Sending Money Home

کمائی شروع ہوتے ہی پہلا فون عموماً ماں کو جاتا ہے۔ پہلی منتقلی بھی عموماً اُسی کو۔ شاید لاہور میں زیرِ تعلیم چھوٹی بہن کو، یا ایسے والد کو جن کی پنشن چند ہزار کم پڑ رہی ہو۔ گھر والوں کو پیسے بھیجنا پاکستانی نوجوان کی زندگی کا سب سے زیادہ بار دہرایا جانے والا مالی عمل ہے۔ راستے ابتدا میں ہی ٹھیک کر لیں، کیونکہ ہر غلط منتقلی یا تو فیس کا نقصان دیتی ہے یا اعتماد کا۔

پاکستان کے اندر چار راستے غالب ہیں۔ پہلا، بینک ٹو بینک IBAN منتقلی، آن لائن بینکنگ سے؛ 25,000 سے کم پر عموماً مفت، اوپر تھوڑی فیس۔ دوسرا، ایزی پیسہ، جسے ٹیلی نار اور بینک الفلاح چلاتے ہیں؛ کسی بھی دکان سے والٹ لوڈ کر کے کسی بھی CNIC پر فوراً بھیج سکتے ہیں۔ تیسرا، جاز کیش، جاز کا اپنا؛ ماڈل وہی۔ چوتھا، راست، اسٹیٹ بینک کا 2021 میں لانچ ہونے والا فوری ادائیگی نظام، جو مفت، فوری، اور اب ہر بڑے بینک ایپ میں شامل ہے۔ راست کو ڈیفالٹ بنائیں۔ ایزی پیسہ یا جاز کیش وہاں استعمال کریں جہاں وصول کنندہ کا بینک اکاؤنٹ نہ ہو۔

بیرونِ ملک سے پاکستان آنے والی رقم کا منظر مختلف ہے۔ روشن ڈیجیٹل اکاؤنٹ، 2020 میں شروع کیا گیا اسٹیٹ بینک کا اہم پروگرام، سمندر پار پاکستانیوں کے لیے بنا ہے۔ آپ کا سمندر پار بھائی دبئی، ٹورنٹو، یا لندن سے آن لائن پندرہ منٹ میں RDA کھولتا ہے، پاکستان واپس آئے بغیر۔ وہ اپنا غیر ملکی پتہ اور CNIC جوڑتا ہے۔ پھر وہ سرکاری انٹربینک ریٹ پر براہِ راست پاکستانی روپے اکاؤنٹ میں ڈالر یا پاؤنڈ بھیج سکتا ہے، پوری زرِمبادلہ رقم درج، اور چھوٹی کم سے کم حد سے اوپر بغیر کسی فیس کے۔ ڈالر اُسی دن آپ کے اکاؤنٹ میں آ جاتے ہیں۔ RDA پر اعلیٰ PLS بھی ملتی ہے، اور نیا پاکستان سرٹیفیکیٹس تک رسائی، جو ڈالر میں تقریباً 9 فیصد دیتے ہیں۔

ہنڈی کا کیا کریں۔ ہنڈی وہ غیر رسمی نظام ہے جو ہزار سال سے مسلم ممالک میں پیسہ منتقل کرتا آیا ہے۔ دبئی کا ایک شخص ہنڈی والے کو 1,000 درہم دیتا ہے؛ لاہور کا ایک شخص اُسی شام آپ کی والدہ کو برابر کی رقم پہنچا دیتا ہے؛ دونوں ہنڈی والے بعد میں حساب برابر کر لیتے ہیں۔ ریٹ کبھی سرکاری سے بہتر ہوتا ہے، اور نظام تیز ہے۔ نظام پاکستان میں Foreign Exchange Regulation Act کے تحت غیر قانونی، غیر قابلِ ٹریکنگ، اور غیر محفوظ بھی ہے۔ اگر ہنڈی والا رقم لے کر غائب ہو جائے تو آپ کسی عدالت میں نہیں جا سکتے۔ پولی میتھ قانونی راستے سکھاتا ہے: RDA، ویسٹرن یونین، منی گرام، Wise (جہاں اجازت ہو)، یا براہِ راست بینک منتقلی۔ ہنڈی سے بچنے والے چند روپے گھر والوں اور ٹیکس ریکارڈ کے خطرے کے قابل نہیں۔

گھر والوں کے ساتھ یہ نظام ایک دوپہر میں قائم ہوتا ہے۔ والدہ کے پاس بیٹھیں، اُن کا CNIC لیں، اُن کا بینک اکاؤنٹ کھلوائیں یا تصدیق کریں، اُن کا IBAN فون میں Ammi Bank کے نام سے محفوظ کریں۔ بہن کا IBAN Bahin Hostel کے نام سے، والد کا اپنے نام سے۔ ہر راستے کو پہلی بار 100 روپے سے آزمائیں، تصدیق کریں کہ پہنچ گیا، پھر اُسے پروُن کا لیبل دیں۔ اب جب بھی کسی کو ضرورت ہو، آپ بیس سیکنڈ میں بغیر سوچے، بغیر فیس، ریکارڈ کے ساتھ منتقلی کر دیں۔ خاندانی شکل میں مالی خودی یہی ہوتی ہے۔